今天小捷要和大家分享一个30岁就赚够退休本的故事，就在我们天天感觉身体被掏空，周周忍受996加班大法的时候，人家已经在美国退休生活了十年。辣么这么流弊的事儿他是怎么做到的呢？且随小捷一起来膜拜学习，get要点之后没准你也可以实现30岁退休，40岁退休哦~
　　这哥们叫皮特，住在美国科罗拉多州。
　　30岁之前，他是枚工程师，收入不菲，但想以此发家致富肯定没戏，最多算个中产。
　　30岁时，他和老婆决定提前退休，并在同一年生了一个儿子，到现在他俩已经退休10年了，一家三口生活和美，虽然美国经济在这10年里经历了巨大的变动，但对他们的退休生活似乎没什么影响。
　　30岁就退休，他是怎么做到的？
　　皮特说他为提前退休做了三年准备，都准备了些啥呢？他计算出如果保持4%的年收益，在一定本金的情况下，钱是花不完的，这三年，他就为存这些本金努力，同时学习投资以保证未来可以获得稳定的4%收益。
　　皮特计算的本金是多少呢？他说：一套没有负债的房子+60万美金。
　　皮特一家的生活，年开销在2.4万美元左右，而美国的低保标准是年收入1.9万美元。
　　来看看皮特为此做了哪些事：
　　1 减少开支
　　将家中物品减至最少，他和老婆都是购物欲望不强的人，为了提前退休，更是将开销减到最小，他们有一辆汽车，但多数时候都是骑自行车，极少外出就餐，很少外出购物，在网上买特价机票出门旅行，他们每年都要全家出门旅游~（要知道当你有了足够可自由支配的时间后，不赶在高峰期出游，旅行真的很便宜。）所以说，做到断舍离很重要。
　　2 还清房贷：让自己的家庭完全拥有一套不负债的住宅。
　　3 存出60万美元，并且投资产生年化4%的收益。
　　4 购买最低水平的社会保险，医疗保险。
　　如果我们要实现这样的提前退休需要做些什么呢？
　　1 一套完全属于自己的房子
　　这一项可能就把大部分人难住了。先不说可能很多人还没赚够首付款还木有买房，即使买房的宝宝们哪一个不是欠着银行几十万甚至上百万。。。不过美国的房子，即使没有负债，仍然每年有不少税费维护费等，在这点上，国内省下不少。
　　所以说早入市的童鞋们恭喜乃们，努力工作几年，还清贷款，提前退休指日可待！而还没买房的宝宝们，面对如今高耸的房价，可能真的是累觉不爱了。。。
　　2 够花的本金
　　60万美元相当于400万人民币，400万人民币4%收益，一年是16万。小捷简单算了一下，一般家庭如果什么负债都没有的情况下，一个月开销控制在1万以内（即使是北上广~），可以生活的不错，孩子还能上点兴趣班，可能衣服什么的得少买，这样的话，一年生活费12万就可以，4%的收益不难实现，如此有300万存款就够了。如果你是生活在三四线城市，5000生活费可以吃喝不愁的过日子，这样有150万存款就ok了。
　　3 学会断舍离，合理控制欲望
　　生活断舍离，减少欲望，才能少花钱，才能将生活费控制在1万以内，其实关于这点，主要看主观能动性，不难实现，每个人都可以做到，比买房容易多了！
　　4 购买最低水平的医疗保险
　　以北京为例，自己上三险，最低每个月交270元，当然退休后拿的也是最低退休金。不过有一个难处，美国不管上什么程度的保险，都是费用全包，穷人拿白卡也是什么都管，但是国内不管上什么水平的医保，还是有的药可以报有的药不可以，所以还是有商业保险做补充最好。
　　这样算下来，是不是觉得这种提前的退休生活也木有那么遥远？努力够够还是有戏的，就看你对这样的退休生活是否满意了。其实大部分的老人，退休后的生活开销都不多，只是中国人总愿意为孩子多做考虑，幼儿园、学区房、各种兴趣班、培训班、留学……不能让自己的孩子输在起跑线上，所以在储备本金时，一定要多预留教育基金！！
　　此外还要考虑中国的高通胀率，要保证你资产的年化收益率大于通货膨胀率，才能实现财产的保值增值，从而实现财务自由和通货膨胀~ 30岁可能确实有点早，尤其是在中国这样一个高速发展的社会，也许40岁，50岁退休对于很多人来说是个不错的选择，停下脚步，感受生活带给你的美好~
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更新时间：2016 　来源：
关键字： 突发！基金业协会【观察会员】开放申请了,如何入会？进来看！
来源丨金融格子编辑丨嘉束Jeff日，中国基金业协会向部分私募管理人定向发布《关于私募基金管理人近期入会相关工作安排的通知》，初步明确了私募基金管理人观察会员的入会条件。以下为通知截图：
事件回顾：7月15日证监会发布了《证券期货经营机构私募资产管理业务运作管理暂行规定》，也即“新八条底线”，其中第八条如下：（八）符合提供投资建议条件的第三方机构，是指依法可从事资产管理业务的证券期货经营机构，以及同时符合以下条件的私募证券投资基金管理人：1． 在中国证券投资基金业协会登记满一年、无重大违法违规记录的会员 ；2． 具备3年以上连续可追溯证券、期货投资管理业绩的投资管理人员不少于3人、无不良从业记录。本规定自7月18日正式实施后，对于如何申请协会会员资格很多管理人四处咨询，终于在昨天部分管理人收到了提交入会申请的通知。。。加入格子【私募正规军】添加微信号：??长按二维码发送名片，交流私募基金合规运作一、明确了入会的条件：根据此次《通知》，目前执行的私募基金管理人观察会员入会条件如下：（一）私募基金管理人在协会私募基金登记备案系统中已提交经签章的《入会申请书》；（二）私募基金管理人最近一年的资产管理规模不低于1亿元；或者私募基金管理人的实缴资本金不低于1000万元且正在管理的资产规模不低于1000万元；（三）私募基金管理人具有较高的市场声誉，无不良诚信记录，最近一年未收到监管或行政管理机构的处罚。此次涉及办理相关入会事宜的私募管理人为日前已登记且备案私募基金产品符合条件的，业务类型包含证券投资基金私募基金管理人。也就是说日之后备案通过且发行产品的管理人，并不在此次办理相关入会事宜的范围内。PS：如着急需要开展第三方投顾的资格，还可以在回执单中附加“开展第三方投顾业务的说明函”，这样会优先通过入会申请二、如何申请收到通知的机构可以按通知要求正确填写回执表（选择入会核查方式），将回执表于日前发送到huizhi@邮箱；入会核查方式有两种：1、提交法律意见书；2、接受协会指定的律所、会所的审查，（此处还是建议未取得法律意见书的私募机构自行出具法律意见书，原因是近期各条监管政策趋严，号之前的私募早晚都得出具法律意见书，而且自行出具的话入会的速度估计会更快，毕竟协会指定的律所会所收费以及效率还未知；自行出具法律意见书的话也相当于一次合规自查，前期发展过程中的一些问题都可以在法律意见书的制作过程中得到很好的改善，更好的应对各地证监局实地检查） PS：建议如果没有收到通知但满足基本条件，且确实有开展第三方投顾的需求，可以自行填写一份回执单发送，反正试试不需要成本。三、是否可以不申请会员对于一些刚起步的私募，也可以不申请入会，不会影响自主产品的发行。投顾类产品目前的发行原因无外乎以下几种：1、银行资金只能借助资管计划投放，私募管理人需要作为投顾去出具投资建议；2、券商以及第三方代销机构为了防范私募管理人的道德风险一般借助资管计划或者信托计划来设计产品；3、投资于特殊市场的产品，如定增项目、银行间交易市场等；4、结构化产品；5、。。。。如果短期内与这些业务无关，可以暂时不申请入会。 四、未加入私募迫切希望加入会员自证监会7月中旬发布《证券期货经营机构私募资产管理业务运作管理暂行规定》提高投资顾问相关机构门槛起，获得“中基协会员资格”成为私募基金的刚需。该规定中曾明确指出了中基协会员的必要性： 本次通知中表示，目前中基协关于私募基金管理人的会籍资格状态还是以官网的公示信息为准。待符合观察会员入会条件的私募基金管理人完成入会手续成为协会会员后，同步更新协会公示信息的会籍信息。本文为【金融格子】编辑，转载请向【金融格子】公众号后台申请授权。
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30岁退休，你准备好了吗？
为什么不把人生当成你的工作，而把工作当成你的人生？这已经不是拜金主义横行的年代，生活只要过得去就可以了，没有必要为了过高的物质需求把自己变成赚钱机器。
如果只是事业成功，而没有家庭生活的话，那人生就有了缺憾。高压生存让人感觉不到生活的滋味，追求简单的生活，是生活层次的一种提升。
努力工作是为了有更好的生活，而不是被工作套牢，那些拼命向上爬，没有时间享受生活的人，真是迷失了什么是真正的人生。
有哪些退休状态可以让我们选择
<font COLOR="# 在一线城市工作，在三线小城“养老”
人物资料：曹非鱼，36岁，原北京某投资公司职业经理人
在北京奋斗了10年，但我从来没有想过要在北京过一辈子。对于我来说，这里只是我的一个过渡阶段。
我在30岁的时候给自己确定了养老的好地方——海南。哪里气候好空气新鲜污染少，关键是生活成本低，在北京生活一年的钱可以在那里生活10年。
去年，我粗粗一算，手头上的房产差不多已经增值到200万，我在放假顶峰时把它卖掉兑了现。我在海南早已看中了一块地，自己建别墅总共不过40多万。安排好一切后我辞职来到海南。按照我的原计划买地盖房子，充分享受当“地主”的乐趣。
剩下的就兑换成外币存到汇丰，一个人一个月吃5000多利息，在海南能过极其舒服的生活。或者在海口买一个二手两居，或在博鳌海边买一个一手单间产权酒店，又或者在内地风景如画的小城市如桂林买一个二手小户型。退休的生活如诗如画地进行。其实人不是落在哪里就生了根的，只要自己坚定目标，在哪里都会生活得很好。
<font COLOR="# 女人35岁时，要让自己有可进可退的资本
人物资料：刘玉洁，35岁，北京某部委公务员
我结婚后不久外派英国，我爱人同意先不要孩子。在英国两年，我不但英语突飞猛进，还省吃俭用，意外地攒下了不少银子。回北京时，正是2004年，我买了一套150平的房子，首付30万，又花了15万装修，我们把以前的那个二居租了出去，每月有3000元的进账。
2005年夏天，我生下了儿子小宝。我们找的保姆总是做不长，小宝一换人就生病，我三天两头请假。这样疲惫地过了两年，有一天，分到南京的一个大学同学来看我，看到我第一句就是：你怎么老称这样？我叹气说，我大龄生子，又天天担心保姆走，能不老吗？同学说，你怎么这么死心眼儿呀，你自己带呀，你家条件允许呀。
我同学走了以后不久，恰好家里的保姆又闹着加薪，否则就辞职。我每月给她1200元工资，包吃住，平时还送礼物哄她。没想到……
我休了一星期年假，自己带小宝。先生每天回家看我们母子俩开开心心的样子，说，其实你不上班，儿子肯定会更好。你研究生毕业，多由实力，你对儿子的爱是最好的。
那天晚上，我想了一夜，爱人的工作非常稳定，已经是单位的中层，每月可以有几千元的收入，房贷也只有一两万尾款了。出租的房子租金如今已经涨到每月3500元了，可以当一个人的收入了这笔钱可以用做我们的日常支出。我们手里还有近40万的存款。而且我在家，又可以省了1200元的保姆支出，假设是那个其他，一个保姆一个月要耗我们家2000元左右。我的月工资只有不到3000元。这样一算，我心里有底了。我回到单位和领导请了一年的长假。
儿子由我亲自带之后，也不再三天两头地生病了。这样一年又省了不少钱。现在儿子上幼儿园了，我早上把他送去，自己在大学里听课，我报了人大的在职博士。晚上把他接回来，然后做晚餐。生活好像从没有这样自在过。
如今我暂时退休了。我想，一个女人到了35岁，要有可进可退的资本。我现在读博，也是给自己积累能量，也许以后有了再出来打拼的想法，那样我就不会有落伍的恐慌。
<font COLOR="# 掌握一项技能，就是稳当的“退休保证金”
人物资料：汪小湖，38岁，原某事业单位职工
我原来的工作是出纳，长年的伏案工作让我有很严重的职业病。4年前，我因为工作上的问题得罪了原单位的领导，从此以后经常被产小鞋。看我在单位工作得特别不如意，我先生就动员我退休。我的一个好姐妹也劝我退掉，要我帮她家的公司做财务。我先生是大学教授，本来我的收入就只是自己的零花钱，所以想一想也就退了。
我每个月只需要花两三天时间帮朋友做账，收入和原单位也差不了太多。剩余的时间就去学瑜伽学弹古筝，生活过得很逍遥。因为自己是做财务的，所以地理财也有一套心得，在与瑜伽班和古筝班的同学聊天时，很得大家拥戴。还有人建议我何不自己开一个财务工作室。
我发现只要自己拥有一项过硬的技能，就根本不用愁退休养老金什么的问题了，什么时候都可以找到事做，而且还自由掌握自己的生活节拍。
<font COLOR="# 谁敢说“玩儿”不是工作？
人物资料：朝阳，36岁退休前为公司总经理助理
我现在对朋友说得最多的一个字，就是：玩儿。
以前我每天头不抬地工作工作，陪来办应酬。在我还没有积累到能够停下来的资本时，那是我必须付出的代价。因为忙，我一直是一个人，没有时间谈恋爱，也不觉得比别人少什么。
自从存折上的数字到了7位数时，我决定停下来了。我没有买房，租住的房子原来是公司的。我租住在大学里的研究生宿舍。我不想买房，原因之一就是买了房，我手里就没有钱了，我还得花至少5年的光阴去赚钱才能退休。我不想那样。
我先去了桂林，后来又去了丽江和大理。有一次在大理，和一个偶遇的台湾高级白领聊过之后，我也决定在这里买一个小院子，比丽江便宜，也比丽江安静。她是来这里玩儿时认识了现在的丈夫，便嫁到了这里。原来真有这么浪漫的事儿。
自从买下这个小院子后，我便不喜欢到处玩儿了，我喜欢一个人在院子里种花种菜，有一间客房，给旅行的人投宿用的，我个人的消费不多，存款还有近20万，我不喜欢炒股，那玩意儿忽上忽下的，影响心情。我把前分出10万，交给基金经理打理。我每个月的消费，客人投宿的收入够用了。
这样，我一点也没有后顾之忧，我现在独缺一个爱人。如果哪一天，投宿的房客里有一位和我一见钟情，那就太好玩儿了。
“新退休主义”之继续挣钱方式
“新退休主义”提前退休主张的时在放松的环境下做自己整整想做的事情，而如果这个事情又可以为退出职场的自己挣到钱的话，那何乐而不为呢？
周游世界：去喜欢的国家旅行，把自己沿途写的文字、拍的照片结集成书，也能赚到不少版税呢。
——淘之要要，32岁，前出版社编辑
自由咨询师：每周抽出固定的时间给客户做咨询顾问，其余的时间按自己想要的方式生活。
——文拙，36岁，前某私募投资经理人
开个特色小店：经营一家具有文化品位的咖啡店，每周放一部艺术影片，赚钱的同时，也能结交一些兴趣相投的朋友。
——安儿，42岁，前广告公司艺术总监
自由设计师：以前给公司打工，总是把自己的作品冠以公司的抬头，现在不用了，你的作品署名就是你自己的，赚的钱也全部由你掌控。
——kittloli，30岁，前广告设计
收藏古董：喜欢收藏古董的人，不妨利用大块的时间来钻研古董，有了一定的鉴赏能力之后，收藏古董不再是爱好，更让你财源滚滚来。
——笛音遥遥，40岁，前地产公司执行董事
当瑜珈教练：酷爱瑜伽的你当个瑜珈教练，一定颇有成就感。每天只需要工作两个小时，既能传授心得，又可以得到不菲的收入。
——海若，29岁，前博士在读（未毕业）
开个宠物店：喜欢养宠物的人索性开个宠物店，不仅可以卖宠物用品，等你的宠物生下小宝宝，还可以卖给喜爱小动物的人们。
——小飞鹅，27岁，前公务员
退休生活，从现在开始规划
让你的人生有规划地进行是提前退休的先决条件。如果你已经做好提前退休的心里准备，那么就要从下面几点开始对你的退休进行可行性盘点，做好物质准备。
<font COLOR="#.积累多少财富可以退休
积累多少财富可以退休，让自己能在未来的日子里，维持现在的生活水平。专家表示，你每年需要用接近75%的年薪来支持生活费用。例如你现时年薪是&#，你需用&#（&#*75%）来支持生活费用，再加上每年通胀约2.4%，20年后你每年便需要4万多作为生活费。由此看来，要提前退休虽然不太容易，但有不是幻想。只要你现在立刻展开理财机会。
<font COLOR="#.你需要具备第二生存条件
从你打算提前退休开始，除了足够的储蓄外，你所要准备的另一硬件是掌握一项技能。这项技能能够保证你在做自由人的状态下随时有再上岗的可能。也就是说，如果有一天你希望从退休状态脱离出来重新工作时，你所具备的价值比之当初有增无减。你也可以根据自己的实际条件，在退休后去有计划地学习一门技艺，或参加一些职业技能培训。
新退休主义玩赚提前退休
如果你的好友打电话来告诉你，他准备提前退休了。请千万别急着晕倒，也不要大声骂他“疯了”，更别向他一一列举“退休”后的种种可怕后果：例如贫困、懒散、头脑迟钝、被社会抛弃……请先稳定好你的情绪，听完对方的一番“提前退休新论”，说不定你的态度会来个180°的大转弯！
“20～30岁，学着赚钱；30~40岁，经济上逐渐丰厚；40~50岁，压力重重，但还憋着大干一番；50~60岁，开始引退。”多少年来，人们一直忠诚地执行。但是，现在他们“觉醒”了：人真的要这样过一辈子吗？
于是，有一批先行者携着"提前退休"的概念闪亮登场了！他们在尝试了跳槽、转行、兼职、甚至SOHO之后，索性甩掉了最后一个包袱，来个彻底地解放：提前退休！不要以为有这样打算的都是在工作中混不下去的人，他们反而是职场中的精英人物。这些人几乎不到45岁，钱没少赚，生活中该有的都齐备了，剩下的就是引退江湖，让自己活得开心了。
他们对“退休”有自己的定义，虽然离开办公室，可并没闲着，他们讲究在玩的状态下继续赚钱，岂不很OK。看到没，退休不是生活的尾声，而是另一种新生活的开始。当工作不再是生活的全部，而成了生活中调剂品，那种感觉多惬意啊。
心动了吧！切记，不是每个人都有能力可以做到的。提前退休，不仅需要勇气，更需要拥有足够强的实力和经济后盾。所以，心动的同时，别忘了算算你的存款有多少，另外再客观总结一下你是否拥有一技之长，这意味着你是否可以实现真正意义上的提前退休。
有一句话说得很好：“拥有工作是幸福的，比拥有工作更幸福的是主动放弃工作。”只要你有足够的能力，只要你坚持自己的生活理想，就可以从繁忙的工作状态中提前解脱出来，做一个无拘无束的"退休人员"。
怎么样，敢不敢给自己松绑，去尝试另一种速度的生活？提前退休，你准备好了吗？
"新退休主义"几大要素
具有足够的经济实力，至少拥有自己名下的房产和车，并有一定数量的存款。
有一技之长。
胆子足够大，要有魄力。
具有足够成熟的生活态度。
得到家人的支持。
最好没有子女，没有来自双方亲属方面的生活负担。
提前退休理财Q&A
Q：退休时我要存多少钱，才能维持现有的生活水平？
A：一般人面对退休规划常犯的错误就是，不知道该为自己准备多少钱，退休才能维持晚年生活的尊严。理财专家通过专业计算认为，如果退休以前和退休以后想要保持一个基本相同的生活水平，支出就相当于你退休以前支出的70%~75%.，以薪金来划算，就是每月的生活费用需要达到退休前月薪的60%
，才能满足退休后的生活指数。
Q：我什么时候开始自己的退休理财会比较好呢？
A：人们常说，当你还没为退休做好准备，长寿将是人生最大的惩罚。一般说来，20岁开始退休理财最轻松，30岁退休理财最聪明，40岁退休理财还来得及，50岁退休理财虽晚也可以，60岁以后，就只能期望救济金了。所以，退休规划要越早开始越好，因为年轻是投资理财的最佳时机，以时间价值产生复利效果，不仅降低风险，还可累积财富。
Q：我已经交纳了养老保险，以后国家会养我的老，我还需要退休理财做什么？
A：虽然国家有基本养老金政策，不过，它只能为你提供退休之后最最基本的生活支出保障。从日起，个人养老金账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户。
Q：那我到时候会拿到多少钱？
A：这意味着，比起以前而言，你的退休“工资”会减少很多。假设你在北京，25岁，目前收入3000元，养老保险缴费期限为20年，而且，假设20年后北京市月平均工资是3500元，那么退休后，你每月可领到的养老金=3500元&30%+3000元&8%&12&20&120=1520元。这个数字，仅仅相当于你目前生活水平的一半左右，再扣除每年2%的通货膨胀率。20年后这笔款子的价值仅有原来的2/3左右。这就意味着，要想保持原有的生活水平，你还有30%~40%的养老金缺口。如果不提早做退休理财，这一切要从何而来呢？
让你的退休理财绝对正确！
选择各种理财工具之前，你需要对退休理财有一个充分的概念化认知——最重要的观念是保本、保值、保障。
所谓保本，就是资产不大幅缩水。最保本的投资工具，就是银行定期储蓄存款，其次是货币市场基金，至于保本型基金和联动式债券，则只保证一定比例的保本功能。这一部分，应当占你退休理财资金的30%以上。
保值，则指资产透过投资合适的投资工具所产生的资本增值，例如固定收益型投资工具，目前以债券型基金最为普遍，另外，出租型房地产由于按月领回租金（现金居多），资本增值方面几乎无风险，也是属于保值型较强的投资工具。
至于保障，则强调个人或他人生命财产安全的退休理财观念，尤其是针对提前退休族而言，目前提供保障功能的理财工具，以保险最为显著。其中医疗保险更为重要，按中国的收入水平来比较，大概每年5000元人民币。当两人的年医疗支出大于1万元，就有必要提前考虑关于医疗保险的问题了。
开始你的退休理财大计
STEP1：理清家庭退休理财目标！
Mary夫妇都是25岁，家庭月收入在10000元，平均月支出6000元左右。如果MAY(Mary?)和先生在今天退休，大概只需要现在家庭开支的70%就可以达到他期望的生活水平了，也就是105000（现在年支出）*70%=50400元。
但除了周期性的家庭开支，MAY(Mary?)现在还需要考虑其他退休目标。例如，她计划每年做一次长途旅行。按现在的价格水平，假设这旅游相当于每年花费60000元。同时，她计划每年花费最多4000元的保健费来维持他的健康，这可能是医疗费，也可能是保险费用。那么，以现在这个时点计算，Mary家总共需要（+）元作为他退休后的年生活消费。考虑通货膨胀（假设在未来的15年的年通货膨胀率为2%），那么45岁退休时大概需要89751元。在Mary家退休的35年中，这笔消费支出每年也都在以2%的通胀率增长，加总起来约元。同时，35年中，两人每月可以收入约3600元的基础养老金。共计1512000元。则Mary家如果只凭储蓄的话，45岁退休时应当准备约310万元。
STEP2：按照你和他的职业特性来制定退休计划！
提前退休，就意味着要提前为了养老。那么，我们应当每个月存多少钱呢？
了解你和他的职业特性，根据职业性质进行定期存储，是进行退休理财的第一步。并不是所有职业的收入都是一成不变的，因此，你的职业性质决定了你现在和未来的收支情况。不同的职业有不同的存储方式。我们一定清楚自己的收入——退休前计划开销，多存钱，并根据自己的职业性质，预测年收入，以便积极攒钱。一般情况下，收入先高后低的白领女性每月存储金额约为家庭月收入的30%~40%。收入先低后高的人群，每月存储金额约为家庭月收入的10%。收入持续稳定的你，每月存储金额约为家庭月收入的10%~25%。
STEP3：进行你的退休理财投资！
还是以Mary家为例，如果要达到理想的生活目标，只用储蓄的方法，她需要在45岁那年，累积310多万元的养老金。这对于月收入只有10000元的他们家而言，是不可能完成的任务。所以，单够储蓄存钱是绝对不够的，而只要现在开始有目的地退休投资，就不再是一件难事了。
其实，按照复利原则，Mary家如果每年度固定做出投资33812元的投资，按照5%的投资收益率，她就完全可以在45岁时，达到自己的退休目标。而8%的收益率，是很多理财产品都可以实现的。因为她的投资周期长达55年（退休前20年，退休后35年）。而每年33812元的投资额，也就意味着每个月仅2818元的投资即可，比起她们家4000元的节约，这并不是一个很大的数字。
懒人退休理财方式推荐：生命基金
生命周期基金诞生于上世纪90年代，起初就是一种专门为投资人提供退休金规划的理财工具而得来的名字，是由于它提供的资产配置组合能满足投资者在生命中的不同阶段的需求。这种基金一般会设定一个目标日期，其资产配置将随目标日期的到来而调整，越接近目标日期，高风险资产配置越低，低风险性资产越高，非常符合普通个人投资者储备养老金过程中风险承受能力下降、投资期限缩短的特点。
现在，国内的汇丰晋信2016生命周期基金，该基金的目标日期是2016年，越临近2016年，股票比例上限越低，债券比例下限越高，2016年以后则转变为一只主要投资于中短期债券和货币市场工具的低风险基金，这意味着它对于那些将在2016年左右退休的人士非常合适。也就是说，现年35岁左右，准备45岁退休的你，现在可以开始购买了。
TIPS：商业养老保险，我们需要光顾吗？
确切地说，我们并不推荐商业养老保险。
因为2005年以前，由于中国对长期寿险产品收益率有2.5%的封顶限制，导致养老保险产品年收益率普遍在2.3%左右，根本难以抵御未来数十年的通货膨胀。2006年加入了分红、万能或投连险的投资功能之后，养老保险产品抵御通货膨胀的能力有所增强，但实际收益率也不过在3%~4%。虽然附带提供一些寿险的保障，但对于养老来说，并无多少帮助，其实它相当于一种强制文化储蓄。所以，过多地投资商业养老保险，收益率并不会特别令人满意。
40岁退休你准备好了吗?
大学毕业到30多岁，积累工作经验；30多岁到50岁，稳步赚钱；50岁以后，工作处于平稳状态；60岁退休，颐养天年。这是一般人的职业时间表。
　　如今已经有人打破了这个时间表。上世纪80年代中期、末期，他们第一批进入外企，做到高级经理、总监甚至中国区总裁的职位。十几年过去，不少40来岁的成功人士开始选择更自由的生活方式，成为第一批提前“退休”的高级白领。
　　有人总结出第一代白领新的职业时间表：40岁之前打工，40到45岁做咨询，45岁以后做环保主义者。
　　什么时候选择放弃，什么时候知足、见好就收，什么时候能真正过一种自己想要的生活？第一代白领中的不少成功人士之所以选择“退休”，是因为对他们来说，钱已经不是第一位的了。
　　在一家上市公司做董秘的Marry打算再干几年40岁“退休”，公司给她配了车，买了房，而且每年可以报销的费用高达20万，但这样的工作Marry并不想长干。她说自己并不是那种一定要到高档场所吃大鱼大肉的人，也不一定非要用进口香水、名牌服装。Marry说，很多拿高薪的人和她一样，表面上很光鲜，过着令人羡慕的生活，但实际上压力很大，而且很想早日放弃。Marry整天要和各色人群应酬，很累。她这种想“退休“的想法从去年开始尤为严重，一个原因也是为了给更年轻的、更有能力的人腾地儿。
　　“你老把着这个位置，拿这么高的薪水，后面那么多人盯着，并不好受。”
　　某知名通讯公司人力资源经理李女士表示，实际上，在一个公司，拿高薪的中高层是最害怕跳槽也最容易被忽视的，而且年纪越大位置越高，保住这个饭碗的压力越大。即便你非常优秀，但因为人力成本很高，加上已经深深烙上前一家公司的烙印，猎头公司宁可找一个年轻的、可塑性强、廉价的。因此，很多高位白领一旦选择离开，基本上处于“高不成低不就”的“失业”状态。
　　对这些人来说，如果生活要求不是特别高，存款已经数百万以上，会考虑“退休”，转而会选择自己当老板，或者做咨询，或者是做些公益活动。
　　“第一批去外企的人，现在的出路各不相同。有的继续在外企做，有的去了民企，比如方正、联想，有的自己开公司，还有的比较休闲，自己做培训师，算是自由职业者，非常自在。”智联公司猎头总监徐荷香女士所说的自由培训师，是白领退出后的一个主流选择。
　　北京德翰创业管理咨询有限公司总经理王东晖先生这样解释“退休”的概念：“这些白领离开公司，但不是真正的‘退休’。而是选择自己真正喜欢的事情，是为了满足兴趣———更高的需求而不是为了生存。”
　　自由咨询师的生活听起来很完美。“打打高尔夫，陪陪家人，做做咨询顾问，休闲自得，很潇洒。”浩竹猎头中心CEO王常江先生向时讯记者透露，咨询公司请这些人讲课，出场费低的一天5000，高的一天一两万，所以他们一年也有几十万入账。
　　有的人自己开公司，利用原来的资源做生意。“但有一点很关键：把赚钱放在二位。”王常江说，“他们并不做具体的管理，不操劳，是轻松的老板。而也正因为不把赚钱当第一位，公司反而经营得当，收入很好。”
　　也有人选择了和自己专业完全没关系的行当，只是因为感兴趣。一位曾供职于IT业的白领，离开公司，开了个瑜伽班，早上10点上班，下午5点下班，每年还休假两个月。她不无得意地对还在职场拼搏的朋友说：“瞧你可真辛苦啊，我可是走过来了！”
　　记得靠说相声成名的大山曾表示，2008年以后要退休，专门研究相声。王东晖觉得，这对想“退休”的白领们也是一种启发。“企业是趋利的，你感兴趣的东西可能不赚钱，那么不妨退休后做这些事情。或者投身公益事业，在国外，退休人群是义工的重要组成部分。”
　　能提前退休的白领，过去走在别人前面，获得了成功，资产上也有一定积累。如今，他们又走在了前面。做义工，搞文艺，既能获得满足感，又对社会有长远的价值，是对急功近利的投资的补充，有助于形成更加多元的社会。
　　外企的玻璃天花板效应，是促成“退休”这一职场新趋势的重要原因。外企的中国员工，了不起做到中国区总裁或亚太区总裁，再往上走，比如想做到全球副总裁基本是不可能了，这些都是老外把持的位置，而大陆人和美国、欧洲总部并没有天然的联系。
　　“对于一个有独立思考能力的人来说，由于职务或权力的原因，使你欲干不能欲罢不忍是一件很痛苦的事情。”已近知天命之年的汪大正先后在三家跨国公司做了12年的人力资源经理，从飞利浦到吉百利再到NCR，他发现，随着人生阅历的丰富和积累，你个人对事业与生活的需求与追求也在发生着由繁到简，由物质到精神，由自由向必然的变化。2003年3月，他谢绝了众多猎头公司的邀请，欣然开始了一个自由讲师和自由撰稿人的“单飞者”生活。10个月来他不仅在全国各地做培训，而且在报刊上发表文章，在国际博览会的论坛发表演讲，并且参加电视台和电台的访谈节目。汪大正表示自己目前是在适当的时期做适合的事情，时间自由，工作充实“忙并快乐着”。
　　在一家日本公司做到高级市场经理的刘先生，几个月前突然给公司打了辞职报告。他说，也没有发生什么特别的事，只是突然就不想做了。辛苦了多年，前面没有多大发展空间，已经走过来的路也没有兴趣再走一遍。刘先生决定花钱去国外读书，但不是为了混个文凭，他只是想停下来看看。
　　“有些行业有吃青春饭的意味，比如IT、投资银行、广告公司。同时这些行业在短期内造就了一批百万富翁，也是退休的一大背景。”德翰咨询的王东晖分析说。这些行业，大机遇伴随大挑战，需要无穷的创造力和通宵达旦的工作。“现在的年轻人都愿意提前致富，而这些行业在提前透支你的身体的同时，也提前给你回报。比如，网络3到5年能造就百万富翁，联想公司8到10年能造就百万富翁。”
　　淘汰，是这些新兴行业最敏感的两个字。软件编程人员，35岁以后体力就很难适应，40岁基本上不适应。广告人则要敏锐地把握时尚，年纪大了容易和时尚这东西产生代沟。在别人还在稳步前进的时候，他们必须面临转型，重新选择更适合自己的身体和精神状态的工作。能力不足的，有时不得不降低薪酬期望值。事业成功的，可能会做新的投资，也可能会选择退出。
　　比较尴尬的，还有些从外企跳到民企的高级白领，跳过去之后，发现民企的环境和外企差别很大，做得特别累，索性就选择退休。
　　有人质疑说，才40多岁就退休，怎么这么不思进取？支持提前退休的人则说，与其没完没了的追求，不如停下来过简单的生活。这已经不是拜金主义横行的年代，人们开始返回去追求简单的生活。刚刚改革开放的时候，大伙儿一门心思追求物质，向往金灿灿的大House和觥筹交错的声色场。如今，人们花钱买玉米面窝头，厌倦了生意场的应酬，把家里布置得简单安静。
　　谈到提前退休是否应该支持的问题，浩竹猎头的王常江认为，能够换一种生活的方式，将更多时间留给家人，弥补以前的亏欠；或者能抽出时间做自己喜欢的事情，应该不是简单的不思进取和停下来过简单生活，而是生活层次的一种提升。倒是那些只是在意自己前程、拼命向上爬的人，迷失了什么是真正的人生。因此有能力当然可以提前退休，没有实力的也可以调剂对事业的期望值，让人生更加有声有色。
　　一位外企白领对时讯记者说：“从生意到生活，自己的心才是最可宝贵的。”凭着手中积累的财富，有的人去办小企业，把赚的钱都捐给公益事业；有的人开个文化性的商铺，就卖一种东西，或是办个沙龙，就放某一种电影；还有人回到大学，读个博士，然后做客座教授。
　　汪大正离职不久，公司的一位全国总经理也离开了，汪大正送给他四句诗，其中有两句是：“若问此行何去处，可捕鱼鳖可耕田。”捕鱼鳖意味“下海”，可耕田则有几分超然，但无论怎样，选择的自由真正掌握在自己的手中。汪大正很欣赏这样一句话：“为什么不把人生当成你的工作，而把工作当成你的人生？”
　　越来越多的新退休故事引领更多的职场中人。智联猎头总监徐荷香对时讯记者说：“现在我还有饱满的体力和精神，也非常喜欢这份工作，所以还像一个战士一样工作。但若干年以后，我可能也会换一种生活方式。”
　　新的职业时间表已经显示出它的诱人之处。但即使在白领中，又有多少人能潇潇洒洒地走出退休这一步呢？王东晖的答案是，顶多20%。
　　他说有人算了一笔账，要维持一定的生活水平，以现在的购买力计算，两个人每人每月3000元，再考虑到每年平均3%到4%的通货膨胀率，大概得有300万的资产才敢退休。如果坐吃山空，这300万大概也就能过20年。但如果做些投资，保证5%到6%的收益，那每年还能有15万收入，就足够了。
　　能有这样收入的人，起码是外企里总监级别的，年薪30万以上，积累10年以上。当然，如果是中国区总裁这样的职位，年薪百万以上，开着宝马、奔驰，城里有公寓，郊区住别墅，就更不会为钱所累。
　　有人担心退休后会感到空虚，但更多的人是退而不休，这样的人，不仅有一定经济基础，还要有见识和能力。比如汪大正，称自己的单飞既是新职业的开始也是人生中又一次不同以往的经历，还是重新认识自我和超越自我的过程。“看看这么多年过去之后，你还有没有自我，有没有底蕴，有没有施展能力的空间。当你不带救生圈的时候，你才能知道你究竟会不会游泳。”作为自由讲师，最大的难度是要树立个人品牌。汪大正当过老师，讲过哲学，又有十几年的跨国公司人力资源管理经历，他曾经与厉以宁、张瑞敏等经济界人士一起在《决胜2000年——迎接知识经济时代》这一大型电视系列讲座中主讲管理课程。他戏称自己是两栖动物，“作为一个职业经理人，你现在或过去曾经做过几家公司，做到多高职务并不重要，重要的是你离开这些职务之后还能做些什么。”
　　汪大正接受时讯记者采访时说，天天只会讲“我们公司的文化如何”的人，容易变得鹦鹉学舌，失去独立思考的能力不知道自己的观点如何，一离开公司就“彻底褪毛”了。“因为他们以前是月亮，是借某某某公司发光的。一旦转换角色，就会出现‘错位’不知所云及所为。”
　　有些人很希望经营企业，却从不思考如何经营自我，汪大正认为，要用经营企业的方式和原则去经营自己，注重一点一滴的积累，才能成功转型。
　　“要想经营自我，必须符合市场性，注意把握知己知彼扬长避短的原则，要具有自己的核心竞争力。如果你能在市场需求、我最擅长、能者不多这三个方面取得平衡和优势，你就能在变化与竞争的环境中适者生存并领先一步。”
　　谈到白领的新退休选择，汪大正说：“这种社会现象是社会进步的表现。做了这么多年职业经理人，能跨出这一步，过渡到自我实现的一步，是需要勇气的，更需要实力。而我们孜孜以求的，就是在条件成熟的时候，去做想做、能做和该做的事情。”
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