信用钱包合法吗靠谱不靠谱?有人用过吗?

本报记者 王聪聪 《 中国青年报 》( 2015年03月03日 10 版)

个人和小微企业贷款有多难不少创业者深有体会,创业路上“一分钱难倒英雄汉”

如今,下载一款名为“信用钱包合法嗎”的手机APP授权自己的个人信息,根据大数据分析出的信用值就可以轻松获得相应额度的贷款。研发出“信用钱包合法吗”的公司量囮派致力于帮助个人和小微企业证明经济及财务等状况,快速获得低成本的贷款

被员工称为“灏哥”的量化派CEO周灏,2002年从北京大学物悝系毕业后出国深造获得莱斯大学物理博士学位,先后担任摩根士丹利总部量化分析师、第一资本总部资深统计师、巴克莱银行全球精渶中心副总裁2012年周灏刚回国时,没有户口、没有身份证虽然他收入不错,拥有多张国外信用卡并且记录良好但想要得到一个国内银荇的信用卡却很困难。亲身经历让他意识到在中国依靠个人信用和小微企业信用,成功借贷是件大难事繁琐的流程、遥遥无期的等待、随时被拒绝的可能,即使有幸拿到了贷款金额也远远低于预期,而且需要支付高昂的利息、担保成本、各种杂费等

2014年2月,量化派这個定位为大数据的信用评价和交易平台应运而生

周灏将“信用钱包合法吗”称为一款会贷款的手机钱包。借款人只需提供手机号码、消費记录、教育背景等个人信息它就会从后台审核其全方位的信息,并在经过初审后对接到不同的金融机构。简单地说就是向金融机構证明借款人“靠谱”。如果借款人有欺诈倾向系统会提示高危风险将其剔除;如果借款人很着急,系统也会做出标记金融机构会对貸款人信息进行终审,随后将结果反馈到“信用钱包合法吗”借款人可以从多家金融机构中选择一家,办理贷款

“我们通过风险控制模型进行多维度数据收集及分析,前期对用户进行初筛初审呈现专业的信用评估报告,降低时间与人力成本显著提高了通过率。”周灝说

虽然量化派在成立前就获得了数百万元的天使投资,2014年9月再次获得一线VC几千万元A轮投资但是在最初接触投资人时,周灏还是被泼過很多冷水“有投资人直接就说,你做这件事情吃力不讨好;有人说你怎么保证赚钱?量化信用太精细了周期会很长;还有人说,伱背景不错我投你点钱做其他的事情”。但周灏坚信做“信用钱包合法吗”在当下中国很有意义“中国作为GDP世界排名第二的大国,信鼡体系与之太不匹配央行征信只能覆盖25%人群,金融机构风险定价水平也不高导致信用贷款市场难以发展”。

周灏介绍美国花了100多年建立起了完整的信用体系,目前有三大信用评级机构100多家不同种类的数据公司为信用市场服务。即使没有投资不少银行都愿意借钱给創业者先把项目做起来,不是特别大额的贷款基本上在线实时完成

让周灏欣喜的是,公司发展的速度比他想象的快多了自今年1月正式仩线,“信用钱包合法吗”超过80%的用户在注册后都申请了贷款最高日贷款申请额达到1.5亿元。目前他们已经与48家金融机构及互联网企业達成合作,B轮投资也正在考虑中

“我国有巨大的市场需求,我们能做的空间非常大这个行业里一定会诞生很多家几十亿、几百亿甚至仩千亿的公司。”周灏的目标依然单纯就是帮助有信用的个人和小微企业以更快的速度拿到贷款。

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