负利率政策时代，怎样正确的开启品质生活

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-04-13 19:19 标签： 负利率时代如何理财
&&&&近年来，“负利率时代”一词频繁出现在各大媒体的首页，除了吸引眼球外，对于普通人来说，更多的是脑海中的一个问号。什么是“负利率”？“负利率”对我们有哪些影响？央妈降息，物价飞涨，在负利率时代如何让自己的资产保值增值？&&&&金融扫盲，究竟什么是负利率？&&&&在弄明白什么是“负利率”之前我们首先要弄清楚两个名词，名义负利率和实际负利率。虽然这两个词都和负利率相关，但却有着很大的区别，不了解的人很容易弄混淆。&&&&所谓名义负利率就是将通常的存款利率改为负值，是指对于银行存放在央行的存款，央行不但不付利息，还要收取一定的费用。事实上，一些国家已经开始实行负利率了，比如丹麦国家银行、欧洲央行、瑞典央行、瑞士国家银行，以及今年1月份宣布实行-0.1%利率的日本央行。&&&&实际负利率，指存款利率小于通货膨胀率（CPI涨幅）。这种情况下，居民的银行存款随着时间的推移，购买力逐渐降低，看起来就像“缩水”一样，所以被形象的称为“负利率”。通俗的说，就是钱毛了，在银行拿的利息赶不上物价上涨水平。&&&&通常我们说某国进入负利率时代，是指实际利率为负值。&&&&负利率时期，把钱存在银行不但没有增值，反而越存越少。在这样的背景之下，我们如何投资理财，怎样使自己的财富保值增值呢？&&&&一、用货币基金代替银行存款&&&&想要跑赢CPI，必须降低银行存款配置比重。作为银行存款的替代品，货币基金是不错的选择。&&&&虽然目前的利率水平持续走低，各类理财产品，包括以余额宝为代表货币基金的收益都在下滑，但是多数都比一年期以下的存款利率高。&&&&以余额宝为例，目前的年化收益率在2.5%左右，本金一万，一年的利息就是250元，比一年期的定期还高出100元。安全性上，货币基金也是风险最小的一种基金。最重要的是，货币基金的流动性很强，很多可以做到随存随取，可以完美替代活期，秒杀定期。&&&&所以，如果大家手里的生活备用金、日常开销等小额的资金，可以买点货币基金，总之尽量不要放在活期里。&&&&二、银行存款要“货比三家”&&&&现代生活中，储蓄仍是大多数人传统的理财方式，对于一部分人，尤其是老年人来说，把钱放银行不是冲着利息，而是图个安全。&&&&2015年10月降息中，央行放开了银行存款利率的浮动上限，也就是说，央行只规定基准利率，而实际执行多少，银行自己说了算。&&&&这种情况下，不同银行之间的存款利率差别也会加大，一些城商行存的存款利率可能是国有银行的2-3倍，因此储户大家之前一定要货比三家，不仅要在不同银行之间对比，还要在同一家银行的网点与网上银行、手机银行之间对比选择。&&&&三、寻找定存替代品，比如国债，银行理财&&&&活期可以找货币基金做替代品，其实定期也可以，比如国债和银行理财。&&&&虽然5月份发行的凭证式国债利率下调了0.1%，3 年期降到了3.9%，五年期降到了4.32%，但是仍比同期定存利率要高，而且国债还保本保息。所以我们会看到，去年以来，每次国债发行抢购的场面都异常火爆。&&&&除此之外，银行理财产品也是不错的选择，目前的收益水平维持在4.5%-5%左右。在选择时尽量选择中长期限的产品，提前锁定较高的收益。&&&&小编要提醒大家的是，在购买时要注意产品是否是银行自营的，以及产品的风险等级，R3级别以上的产品务必谨慎购买。&&&&四、适当加大负债，提高消费&&&&在利率持续下行的形势下，不适合一味攒钱，在不过度消费的前提下，适当加大负债反而可以抵御通货膨胀。比如巧借信用卡免息期，消费尽量刷信用卡；此外，在贷款买房的时候，贷款时间尽量长一点，省下的钱用来理财，比拿去还贷款更划算；在保证日常开支，以及未来养老、医疗、子女教育准备金的前提下，多多改善生活，比如旅游、留学等。&&&&五、多元化投资理财&&&&低利率是大势所趋，这个时候尽量不要让给自己的钱躺在银行里“睡大觉”，要多学习一些金融知识，多了解一些理财产品，想法设法进行多元化的投资理财，一方面是为了博取更大的收益，另一方面也可以分散风险。这也就是我们常说的，不要把鸡蛋放在同一个篮子里。&&&&可以把部分钱存银行，其余的用来投资其他的理财方式，比如互联网网金融P2P、基金、银行理财、票据理财等等。&&&&六、本金永远排在第一&&&&投资理财，水深风浪大，风险和收益永远是成正比的。我们要谨记的是“本金永远排在第一”，不要为了追求高息一路高歌猛进，甚至落入骗子的圈套，轻则事半功倍，重则钱财两空。总之，利率再低也不应该挡住保护本金的心，保住本金之后才是利息。
本版主要新闻什么叫做负利率时代的来临？_百度知道
什么叫做负利率时代的来临？
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　　负利率时代的来临，简单的说就是目前物价的涨幅超过了银行存款利率。　　“负利率时代”，是指物价指数（CPI）快速攀升，导致银行存款利率实际为负的这样一段时期。　　华泰证券的研究报告显示，自上世纪90年代以来，中国经历过4次负利率时期，分别是1992年10月~1995年11月、2003年11月~2005年3月、2006年12月~2008年10月、2010年2月~2012年3月。　　2015年我们说的负利率时代，是指国家统计局公布了8月份的CPI和PPI指数。数据显示：居民消费价格指数(CPI)同比上涨了2.0%，创下了自去年9月以来的新高。而经过多次降息后，一年期定期存款的利率仅为1.75%，远低于CPI指数，这意味着中国进入了“负利率时代”。　　
谓负利率现象，即存款实际收益为“负”的，现在早就是负利率时代了，通货膨胀率远远在6%以上，而存款加了几次利率才4%多，还收税。“负利率时代的来临”，高过了你存银行的收益。你的钱连本带息算起来？主要是通货膨胀率过高，物价上涨太快，存在银行的钱所得的利息赶不上钱贬值的速度。钱为什么贬值，能买的东西反而不如存银行钱了。其实
本回答被提问者采纳
负利率是指通货膨胀率（通常用cpi来表示）高于银行的同期存款利率。
负利率指你的实际利率为负。实际利率=名义利率-通货膨胀率-利息税当等式左边小于右边时，负利率时代就来临了。
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第B02：经济时评
负利率时代如何实现财富保值增值
日 星期五 新京报
　　■&投资者说　　负利率时代也并不是想象中那么可怕。投资者要做的是合理调整自己的投资策略。　　负利率，是指一年期存款利率低于全国居民消费价格指数（CPI）增速。　　经过去年11月以来的央行五次降息，目前银行的一年期存款基准利率已降至1.75%。而近日国家统计局发布的数据显示，8月份CPI环比上涨0.5%，同比上涨2.0%，高于1年期存款利率的1.75%，这意味着在时隔22个月之后，负利率时代再度来临，在此情况下，1万元存银行，1年后反而缩水25元。　　显然，中国央行已经将“稳增长”取“抗通胀”而代之。　　华泰证券的研究报告显示，自上世纪90年代以来，中国经历过4次负利率时期，最后一次是在2010年2月-2012年3月。　　结合发达国家的历史经验看，零利率、负利率时代的到来，意味着货币政策超级宽松。央行正努力把钱从银行里赶出来，让大家去消费、投资。受此影响，股市、楼市往往会出现较大幅度的上涨。　　而对于“储蓄族”们来说，本来存钱就是想给自己家庭留点养老、教育、医疗等以备不时之需支出所用的钱，进入负利率时代就意味着利益被进一步侵蚀。　　正如经济学家所说的：“长期的负利率意味着社会财富的大转移，意味着通过政府管制把居民的财富转移到暴富的房产商手中、转移到效率低下的国企和央企手中，转移到地方政府手中”。　　从宏观上来看，中国经济或将经历一次较长的“去杠杆”周期，而低利率是“去杠杆”的必要环境，央行坚定维护资金面稳定的态度，让投资者坚信短期内利率中枢继续下移仍是大概率事件。　　在负利率的背景下，对于那些选择银行储蓄的投资者来说，可以选择存款利率上浮较大的商业银行。在银行理财产品的选择上，从短期来看，虽然收益整体走低的趋势不会改变，但有些银行往往会推出针对节假日的收益率高于日常理财产品的专属理财产品，投资者不妨予以关注。　　当前，股市、楼市存在很多不确定性，以至于有相当一部分投资者开始进行高收益的P2P理财投资。需要注意的是，P2P行业之前一直处于“三无”的发展状态，用“野蛮生长”来描述之前的发展状况也并不为过，至今，行业发展依旧鱼龙混杂，隐藏着诸多的问题，例如，平台自融、平台诈骗以及平台跑路现象时有发生。对此，投资者要选择平台背景雄厚、有资金实力的规范平台，而不宜轻信高收益。　　对于海外投资，美国经济可以作为海外市场投资首选，因为美国正处于经济周期上行中段，经济不断增长，失业率也在下滑，目前是全球最景气的经济体。具体来说，建议投资者可以重点关注港股QDII和美元债券QDII这两类产品。　　负利率时代，也并不是想象中那么可怕。投资者要做的是合理调整自己的投资策略，不要盲目追求高收益，尽量选择与自己风险承受能力匹配的理财产品。　　□李勇（中兴汇金投资研究部研究员）<INPUT type=checkbox value=0 name=titlecheckbox sourceid="SourcePh" style="display:none">
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