想不明白为什么那么多人买保险那些新车买了半年甚至更短的，就把车卖了为啥

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-09-16 14:40 标签： 不明白为什么那么多人买保险

今天头条君要给大家介绍一下关于车辆保险的相关问题，这样有助于还在选车的消费者有一些准备，以免花冤枉钱。原由是这样的，前几天头条君突然接到许久没有联系的大学女神电话，其实就是全校的校花也是同班同学。刚接听时还以为头条君的春天来了，其实只是自己在异想天开，电话接听后也仅含蓄了两句就直奔主题，因为她刚买了一辆车，正在4S店与保险公司沟通保险事宜，所以想了解一下是否应该上全险、或者有哪些保险不必购买，希望头条君能帮忙介绍一下，所以今天头条君就带大家了解一下哪些保险应该买。

我们通常为爱车购买保险时让很多人有些摸不着头脑了，因为要面对不同的保险公司还有那些名目繁多的险种来作出选择。如果不考虑成本，当然直接上一个全保几乎就可以搞定一年的用车无忧。但由于高额的各种养车支出和高油价，让不少的消费者选择性购买商业保险，进一步降低用车成本。很多人都不知道哪些保险是该买的，哪些是可以不买的，也就成为了众多新手极度头痛的问题。

车险分为交强险和商业车险。交强险是一种强制性保险，是必须购买的。商业车险中有第三者责任险、车损险、盗抢险和车上人员责任险、划痕险，自燃险，涉水险，不计免赔等。

推荐原因：因为国家规定不买不让你上路，所以必须购买。

交强险是我国法律规定每一个车主强制购买的保险，它有效保证了车辆在发生交通事故时，有最基本的保险理赔。交强险购买后会颁发一个交通强制保险标志，需要粘贴到车的前挡风玻璃上。交强险费用全国执行统一价格，6座以下新车一年950元，6座以上1100元。如果在投保期间没有出任何事故保险，则来年续保时按基准保费下浮10%，最低可下浮30%。如果发生事故较多，来年保费费用则会上浮，最高可上浮30%，甚至受到保险公司拒保对待。

交强并不是针对所有事故都赔偿的，像故意制造的事故、酒后驾驶、以及车辆被盗期间造成的车辆损伤保险都是不赔的。交强险的赔偿金额，一般的车辆损伤，有责任的情况下最高赔偿2000元，无责任情况下则是100元。如果造成了人员伤亡，有责任情况下医疗费最高赔偿1万元，死亡最高赔偿11万元。无责任情况下医疗费最高赔偿1000元，死亡赔偿11000元。

推荐原因：需要购买，并且建议购买50万以上。

指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。通俗的讲是造成除本车驾驶员及乘客之外的“其他人”，人身伤亡或财产直接损毁的，由保险公司按规定进行赔偿。三者险的费用要根据你选择的投保等级，不同等级的收取的保费不同。

所以一定要了解赔偿额度，事故造成的第三方的损失，包括财产、人伤，但不含精神损失费和各种间接损失。也就是一次事故保险公司最多赔你多少，一般在大城市跑，或者跑长途多，最少50万，100万也不嫌多。如果在县城开，开车也小心谨慎买个20-30万也可以。

推荐原因：新车就购买吧，因为维修费用真的不低，年限过长的车辆就省点钱吧。

车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶车辆时发生事故而造成车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。或者由于自然灾害或意外事故造成的车辆自身损失，其实就是自己撞车后自己车子的维修费。包括碰撞，车辆刮擦、坠落、外物掉落砸伤、自然灾害（ 暴风、龙卷风、雷击、雹灾、雪崩、泥石流、渡船等等）导致的损伤。这里也要注意两点：单独的玻璃或者外后视镜或者轮胎（含轮毂）损坏了是不赔的，当然教你个办法，就是不要心疼自己的爱车，稍微加工一下使单独部位变成多部位受损就可以了，保险公司就会帮你整体维修。建议新车要上车损险，但是比如年限过长的车辆，维修费用成本很低就不用考虑这个险种了。

推荐原因：如果不是长期跑偏僻地区或者经常停靠非正规停车场的可以考虑此险种。

从名字我们就能大致想到，被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆丢失，以及在车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏需要修复由保险公司提供赔偿服务。如果整车被盗、被抢经县级以上公安刑侦部门立案侦查证实，满60-90天而没有下落的，由保险公司直接赔偿。另外，如果车辆经过改装，除非对改装部分有单独购买新增设备险，否则在全车被盗时按原厂车赔偿。

特别注意的是，在发生盗抢事故后，需要提供机动车登记证书、机动车行驶证、购车发票、车辆购置税完税证明来证明车辆的来历以及合法性。缺少任何一样，增加0.5%的绝对免赔率。如果全车被盗，原配车钥匙丢失的再增加5%的绝对免赔率。

推荐理由：保费较低，但是在购买后可以得到全额赔偿

不计免赔险是附加险的一种，在很多事故的赔偿中，保险公司都可以有车5%-20%的免赔率。所以在这个时候出现事故后交警的判断很重要，如果对方全责，就不用你的保险公司出钱，但如果你负有一定责任（全责、同等责任、部分责任等），你的保险公司就有权根据你的责任比例大小有一定比例的免赔率。当车主购买了不计免赔险后，则可以避免这些免赔率让你获得全额的赔偿。如果你的交通意识、驾驶水平、停车安全程度很高、购买此险种意义不大。

推荐理由：保费较高，但是在购买后可以得到全额赔偿

自燃险很明显就是车辆在保险期间内，由于本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生该保险事故时，为减少保险车辆损失而必须要支出的合理施救费用，保险公司会相应的进行赔偿。年龄超过8年和线路改装过的车辆属于高危车，建议考虑投保该险种。

由于自燃险保费较高，因此新车无须购买此险种，因为新车自燃的比例比较低，如果没有改装过，新车“自燃”一般都是质量问题。对于车龄比较老的车，尤其在高温天气下，电器容易过热，汽油也容易蒸发，一旦遇到火星容易引发自燃。另外，一旦爱车自燃，您应在第一时间与交警、消防部门和保险公司取得联系。

推荐理由：买这个险其实就是心理安慰，不推荐。

车辆在使用过程中，发生意外事故，致使车辆所载货物遭受直接损毁和车上人员的人身伤亡，获得经济赔偿责任，以及车辆在合理的施救、保护费用等费用上进行赔偿。所以头条君不推荐购买，如果购买个人意外伤害险要比这个更合适。

推荐理由：新车前三年可保，对于新手可保，以后想保都难。

家庭自用车辆、非营业车辆可投保，是指在车辆保险期间内，车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，保险公司按实际损失负责赔偿。划痕险与车损险的区别在于，划痕险指的是车身漆面的划痕进行赔偿。划痕险是车辆损失险的附加险，即需要在投保了车辆损失险的情况下方可投保，不可单独投保。如果有明显的碰撞痕迹或者是划了个口子甚至是有个大凹坑，这样的情况就不属于划痕险的理赔范围了。

即保险车辆在停放或使用过程中，车辆的风档玻璃和车窗玻璃发生单独破碎，其他部分没有损坏，由保险公司负责赔偿。根据条款可以自行选择是否购买，不过编辑认为这个险种很少会出现，而且保费比例还特别高，可以不考虑。

撞人或撞车后，保险车辆一方无过错，不应承担赔偿责任。但出于某种原因，实际已经支付了对方而无法追回的费用，由保险公司负责赔偿。但每次有20%的免赔率，即最多赔80%。一般家庭轿车投保意义不大。

总结：现在消费者在4S店购买车辆时，很多保险公司都已经入驻，所以可供选择的都是比较大的保险公司，其中人保（PICC）、平安（PAIC）、太平洋（CPIC）等，大部分都选择这三家，但是还有一些其他保险公司可供选择。大多数的车主，因为不懂得哪些保险要买，而哪些保险不需要买，都默认选择购买全险。其实，日常比较有用的保险也就那么几项，所以又不想在4S店买保险被坑钱的话，可以选择头条君给大家建议的几项。

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最近，网上一些车主论坛流传这样的说法：“如果新车没来得及上牌照就被偷了，本来就不归保险来赔付，车主只能自认倒霉！”

　　央视网（记者沈玮 王甲铸 袁育堃 报道）江苏南京的市民刘先生前不久刚买了一辆新车。由于“限牌”传闻，南京车管所的新车上牌数量剧增，刘先生便申领了“临时牌照”，打算等到这股“热潮”过去以后再上正式牌照。然而，新车买回来没两天就被盗了。由于刘先生已购买了相应的全套保险，在报案处理三个月后，爱车依然没有找回，他便前往保险公司办理索赔。但让他大吃一惊的是，保险公司却表示：“车辆在‘临时牌照’的状态下，被盗是不能理赔的。”

　　气愤的刘先生上网一查才发现，和他有同样遭遇的车主还不在少数。网上一些车主论坛甚至流传这样的说法：“如果新车没来得及上牌照就被偷了，本来就不归保险来赔付，车主只能自认倒霉！”那么，这种说法是真的吗？

　　保险公司：未正式上牌车辆“盗抢险”均不赔

日前，多家保险公司就“‘盗抢险’承担责任为何必须要在车辆领取了正式号牌和行驶证之后才有效”的问题回答记者说：“这些都是根据公司机动车辆保险条款规定的，是保险行业的惯例。”

　　为了核实网络传言，日前，央视网记者就相关问题咨询了中国平安车险的工作人员。对方表示：“例如，车辆购买了‘第三者责任险’等商业险种，如果发生事故时没有公安机关交管部门核发的合法有效的行驶证号牌、临时号牌或者是临时移动证，是不在保险责任范围内的。而如果办理了上述的相关证件，则属于保险责任范围内。”

　　该工作人员补充解释说：“但有一项特殊的是‘盗抢险’，这个规定的区别在于保险合同正式生效的话，全车‘盗抢险’承担责任是从领取了正式号牌以后开始的。”该工作人员告诉记者，也就是说，如果车辆没有领取正式号牌就被盗，即使是购买了“盗抢险”，也不在理赔范围之内。

　　当记者问到“‘盗抢险’承担责任为何必须要在车辆领取了正式号牌和行驶证之后才有效”时，该工作人员说：“这些都是根据公司机动车辆保险条款规定的，是保险行业的惯例。”

　　记者随后联系到中国太平洋财险和中国人寿保险公司。他们的负责人均表示，新车投保以车辆的发动机号和车架号为准。“提供车辆发动机号和保险人的身份证号可以进行理赔。”一位负责人表示，普通商业险种并没有严格要求理赔车辆一定要有公安机关交管部门核发的合法有效的行驶证号牌、临时号牌或者临时移动证。但唯有“盗抢险”承担责任是一定要车辆在公安机关办理正式号牌之后才开始生效。

　　车管所：以保险公司的保险条例为准

近日，西安市车管所的工作人员对记者说：“关于在‘临时牌照’期间汽车保险问题，应该以保险公司的保险条例为准。”

　　记者翻查资料得知，“盗抢险”全称是“机动车辆全车盗抢险”，其保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。可见，机动车辆全车“盗抢险”的保险责任包含两部分：一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失；二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。

　　记者从西安市车管所了解到，新购置车辆的车主需携带机动车交强险单据、汽车合格证、购车发票和身份证到车管所业务大厅申领机动车临牌。该车管所工作人员介绍说：“关于在‘临时牌照’期间汽车保险问题，应该以保险公司的保险条例为准。”

　　太平洋保险公司和平安保险公司业务人员均对记者表示，汽车保险中，只有“盗抢险”需要汽车有正式牌照才能理赔，而其他险种在办理赔付时则没有正式牌照的门槛一说。“各保险公司都一样，只需要你的身份证、汽车合格证和发动机号就可以办理。”该业务人员说。也就是说，“临时牌照”在使用期间汽车丢失，即便办理了“盗抢险”，保险公司也不予理赔的。一家保险公司的工作人员解释说：“之所以要求必须有正式牌照才能办理‘盗抢险‘赔付，是因为如果没有正式牌照，就没有行驶证，那么车辆就没有上户，车辆信息就无法上网，公安机关也就无法作出车辆丢失的认定。公安机关的这个认定是办理理赔时必须要有的手续。”

　　业内人士：可能涉及诈保和骗保

日前，一位从事多年车险代理的人士告诉记者：“保险公司担心如果车辆并没有进行真正意义上的销售就不存在盗抢的现象，这样很可能涉及诈保、骗保。”

　　一位从事多年车险代理的李经理告诉记者，拿了“临时牌照”车撞坏了，有的保险公司是赔的。但没有上牌或仅仅有“临时车牌”的车辆被盗抢则不赔。“这是目前保险行业的惯例，车主很多时候只有选择打官司。保险公司担心的是如果车辆并没有进行真正意义上的销售就不存在盗抢的现象，这样很可能涉及诈保、骗保。”

　　汽车保险行业专家李勇表示：“一般车主遇到这种情况，建议首先要向公安机关报案，由当地公安机关来立案侦查处理。同时，车主及时提供购车发票、报警回执、车管所开具盗抢盖章证明等资料，可以按照国家及保单的相关规定，采取双方协商的方式，按一定比例进行赔付。”

　　由此可见，“新车没来得及上牌就被盗保险不给赔”的说法是真的。所以，车主在购置新车后，应当尽快去车辆管理部门上正式牌照、购买保险。只有这样，才能最大程度的保护自己的爱车，也确保自己的权益不受到损失。

　　在铜陵做工程项目的吴先生怎么也没想到，自己花40多万才买的奥迪A6，竟然在去年4月份就已办过交强险。吴先生怀疑这是辆二手车，于是和汽车4S店进行交涉。新安晚报、安徽网记者昨日获悉，铜陵当地的市场监管部门初步认定汽车4S店涉嫌消费欺诈，“目前立案在查”。

　　读者投诉：新车上牌时发现曾买保险

　　2015年2月13日，吴先生在铜陵中迪汽车销售服务有限公司买了一辆奥迪A6。“汽车裸价42万，当时我按要求交了1500元的上牌费，4S店说帮我的新车上牌并办保险。当时快到春节了，我就先把车开回去了。”春节后，吴先生决定自己到车管所去上牌。

　　“当我递上资料后，车管所工作人员却问我是不是二手车，这让我的心一惊。”昨天下午，吴先生对记者说，当时车管所工作人员告诉他这车已经买过交强险，今年4月底到期，建议他回去查询下该车的相关资料。

　　吴先生回去后查询三包凭证、服务手册等发现，上面的日期有涂改痕迹。吴先生说，他查询该车交强险保单发现，该车早在2014年4月30日就以别人的名字办过交强险，之后还两次更改投保人。

　　记者调查：销售日期有明显涂改痕迹

　　吴先生随后找到铜陵中迪汽车销售服务公司理论，但对方一直坚称这是新车，不可能是二手车。此后，吴先生又向汽车4S店的上级部门投诉，也未得到满意答复。“交涉期间，4S店工作人员曾透露这辆车确实被人开回去过，录音我们还保存着。”

　　在吴先生提供给记者的这份录音中，4S店一名工作人员提到之前确实有人将汽车开回去过，但后来因为“客户要选择更高配(所以退回)。”录音中，工作人员表示该车“符合新车的标准。”

　　在吴先生提供的相关资料上，记者注意到，这辆奥迪轿车的三包凭证上的销售日期，以及服务手册上交车检查合格日期，都有明显的涂改痕迹。

　　4S店回应：保险是办好之后送给他的

　　昨天下午，记者电话联系了铜陵中迪汽车销售服务公司一名冯姓销售负责人，对方在电话中表示，这件事有些问题，不方便回答。

　　记者一再追问交强险保单是怎么回事，对方表示，“当时已告知过对方，保险是送给他的，并为他办好。”对于冯姓销售负责人的答复，吴先生气愤地表示，“当时根本不知道是别人用过的保险，这明显是他们设套骗我。”

　　当记者追问该车是不是二手车时，冯姓销售负责人表示，“二手车是指在公安机关注册登记过的，所以我们有足够的证据说这个是新车，不是二手车。”随后，其表示公司法律顾问已介入，有些事情他不方便回答。

　　当记者索要其公司法律顾问号码时，这名冯姓销售负责人答应随后将联系方式发给记者，但至发稿前记者未收到任何回复。

　　监管部门：4S店涉嫌欺诈，已立案

　　昨天下午，铜陵市郊区市场监管局江北监管所副所长樊太平表示，经过市场监管部门初步调查，汽车4S店可能涉嫌消费欺诈，目前已立案在查。

　　樊太平副所长介绍，此前他们也主持过调解，但汽车销售公司一直坚称该车是新车，所以双方未达成一致意见，“由于汽车公司相关手续未提交完全，目前我们的调查还在进行中。”

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